Srovnání spořicích účtů: Vyplatí se jako investiční nástroj?
Spořicí účet je jedním z nástrojů, jak zhodnotit své úspory, nebo je alespoň částečně ochránit před inflací. Na základě častých dotazů na nejvýhodnější spořicí účet jsme pro vás sestavili přehlednou tabulku srovnání spořících účtů u různých bank.
/)
/)
Dluhopisy jako alternativa?
Pokud chcete vaše investiční portfolio rozšířit o dynamičtější složku, nabízí se např. firemní dluhopisy s výnosem až 12 % ročně, s dobou splatnosti mezi 3 a 5 roky.
Porovnání: Spořící účty versus vybrané dluhopisy 2025
Porovnali jsme produkty nejznámějších bank a sestavili tabulku, ve které najdete top spořící účty. K nim jsme přidali pro porovnání pevné výnosy investičních projektů z naší platformy.
Investiční platforma | Název dluhopisu | Název dluhopisu Úrok při investici 100 000 Kč | Úrok při investici 1 milion Kč |
|---|---|---|---|
Dluhopisomat | Úspěšné ostravské Divadlo Mír rozšiřuje scénu | 5,85 % | 5,85 % |
Dluhopisomat | Stylové bydlení v hlavním městě | 10,50 % | 10,50 % |
Dluhopisomat | Rozvoj produkce pistáciových surovin pro prémiové značky | 11,00 % | 11,00 % |
Dluhopisomat | Rezidence Bezručova v atraktivní lokalitě u Brna | 9,00 % | 9,00 % |
Dluhopisomat | Moderní rezidenční projekt v Hradci Králové | 10,50 % | 10,50 % |
Dluhopisomat | Rozvoj zavedených značek českého street foodu | 10,50 % | 10,50 % |
Dluhopisomat | Český výrobce farmářských potravin | 11,50 % | 11,50 % |
Dluhopisomat | Mediální projekt holdingu S-24 | 11,20 % | 11,20 % |
Banka | Název produktu | Úrok v procentech, p. a. | Podmínky |
|---|---|---|---|
Raiffeisen bank | Spořicí účet | 4,00% | do 500 tis. Kč, min. 3x platba kartou měsíčně, v pásmu 500 tis. Kč do 1 mil. je sazba 3,5 % |
VÚB Banka | Spoření bez limitů | 3,60% | bez limitu |
Trinity Bank | Skvělý účet | 3,33% | do 400 tisíc korun, nad tuto částku 3,01 % |
ČSOB | Spoření s bonusem | 3,25% | do 250 tis. Kč, nad tuto částku 2 % |
Fio banka | Fio konto | 3,25% | do 200 tis. Kč, nad tuto částku 0,1 % |
mBank | Spořicí účet mSpoření | 3,01% | do 100 tis. Kč |
Partners Banka | Spořicí účet | 3,06% | bez limitu, 5 plateb kartou měsíčně |
Banka CREDITAS | Spořicí účet + | 3,00% | do 500 tis. Kč, nad tuto částku 1 % |
Max banka | Spořicí účet | 3,00% | do 500 tis. Kč, nad tuto částku 2,8 % |
Komerční banka | Spořicí účet | 2,75 až 3,5% | do 200 tis. Kč, nad tuto částku 0,01 % |
MONETA Money bank | Spořicí účet | 2,60% | do 1 mil. Kč nad tuto částku 0,5 % |
UniCredit bank | Účet na spoření | 2,00% | do 2 mil. Kč, podmínka 3 platby kartou měsíčně |
Air bank | Spořicí účet | 2,50% | do 500 tis. Kč, 5 plateb kartou měsíčně, příjem min. 25000 Kč měsíčně |
J&T Banka | Spořicí účet | 2,40% | min. vklad 1 mil. Kč |
Česká spořitelna | Spoření ČS | 0,20% až 3,8% | do 400 tis. Kč |
Aktualizováno 06.11.2025 / Zdroj: https://www.e15.cz/sporici-ucty-srovnani a https://dluhopisomat.cz
Spořicí účty nabízí přátelské podmínky, kdy peníze máte kdykoliv k dispozici – spořicí účet umožňuje vybírat a vkládat bez výrazných omezení. Jde tak o velmi konzervativní a bezpečný způsob zhodnocení peněz. U spořicího účtu se nestane, že byste o peníze přišli. Podstupujete tedy extrémě nízkou míru rizika.
Ve světě investic však platí, že je vždy něco za něco. Výhodné podmínky a vysoké úrokové sazby k sobě většinou nejdou. Úrokové sazby na spořicích účtech bývají nižší než výnosy u dluhopisů nebo akcií, ale mohou přinést stabilní výnos. Aktuálně nejlepší spořící účet nabízí zhodnocení 4 % ročně. Inflace se přitom podle dat České národní banky bude letos pohybovat okolo 2 %. I ty nejlepší spořicí účty s pevným výnosem tak pomohu ochránit peníze před inflací, ale příliš je nezhodnotí. Spořicí účet nepatří k finančním produktům s nejvyšším výnosem. Nejsou proto vhodnou volbou na dlouhodobé spoření. Ideálně se však hodí jako bezpečné uložení prostředků, které potřebujete mít po ruce pro všechny případy.
Kam tedy vložit část volných peněz, aby z nich inflace neukusovala stále víc a víc?
Kam tedy s naspořenými penězi?
Pokud hledáte bezpečný a flexibilní způsob uložení peněz s rychlým přístupem, je spořicí účet skvělou volbou. Pokud však cílíte na dlouhodobé zhodnocení, doporučujeme zvážit i další možnosti. Pokud máte část volných peněz a přemýšlíte, jak je zhodnotit, a hlavně ochránit před neustále se zvyšující inflací, můžete vyzkoušet např. investici do firemních dluhopisů. Jejich výnosy úroky spořících účtů výrazně převyšují.
Investiční projekty na Dluhopisomat ověřujeme a skórujeme. Dluhopisy jsou také zpravidla zajištěné majetkem. Firemní dluhopisy představují jednu z možností, jak zhodnotit peníze. Jejich nákupem navíc podpoříte rozvoj českých firem.
Investujte již od 5 000 Kč
Vyzkoušejte investování na naší platformě
Bez poplatků a pevným výnosem až 11 % ročně
Co je to spořicí účet?
Spořicí účet je bankovní produkt. Můžeme si ho představit jako běžný účet, jen s tím rozdílem, že se na něm uložené peníze zhodnocují úrokovou sazbou. V praxi jde vlastně o virtuální prasátko, do kterého odkládáme přebytečné finance.
Odměnou banka poskytuje vyšší úročení než u běžných účtů. Vkládat peníze můžete prakticky kdykoliv, výběr je ale třeba hlásit předem a v případě spořících účtů s výpovědní lhůtou může být výběr zpoplatněný.
Jak funguje spořicí účet?
Spořicí účet slouží ke zhodnocení volných finančních prostředků. Jeho bezpečnost je velmi vysoká, jelikož je stejně jako běžný účet ze zákona pojištěný do výše 100 % (maximálně však 100 000 EUR). Peníze na spořicím účtu jsou pravidelně zhodnocovány roční úrokovou sazbou, která se aktuálně pohybuje mezi 3 a 6 %. Ale pozor! Jakmile vaše naspořená částka přesáhne 100 000-500 000 Kč, úrok se začne snižovat.
Jak založit spořicí účet?
Spořicí účet založíte jednoduše v kterékoliv bance, v dnešní době už i všude online. Stačí vám pouze občanský průkaz. Zakládá se na dobu neurčitou a může být také provázaný s vaším běžným účtem. Za jeho vedení si banky většinou neúčtují žádné poplatky. U většiny spořících účtů je ale stanovený minimální počáteční vklad.